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為“雙創(chuàng)”掃清資金障礙 銀行業(yè)能做什么 本文來(lái)源于：金融時(shí)報(bào) 發(fā)布時(shí)間：2016-5-20 就業(yè)直接關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，穩(wěn)定就業(yè)必須突出重點(diǎn)。近日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在人社部召開(kāi)的就業(yè)工作座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，今年高校畢業(yè)生有765萬(wàn)人，創(chuàng)歷史新高，加上中職畢業(yè)生，僅這兩項(xiàng)新增就業(yè)人數(shù)達(dá)1200多萬(wàn)。他指出，要實(shí)施更加積極的就業(yè)政策，鼓勵(lì)以創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)；要持續(xù)推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”。一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，資金仍是橫在創(chuàng)業(yè)者面前的一道坎。如何為“雙創(chuàng)”掃清資金障礙？銀行業(yè)近年來(lái)做了諸多嘗試與努力，取得了一定成效。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下一階段，投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的推進(jìn)以及政府扶持資金的撬動(dòng)，將成為銀行業(yè)進(jìn)一步對(duì)接“雙創(chuàng)”的突破口。 “雙創(chuàng)”呼喚金融創(chuàng)新 自2015年“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”首次被寫(xiě)入《政府工作報(bào)告》后，國(guó)家先后出臺(tái)了數(shù)十份相關(guān)文件促進(jìn)“雙創(chuàng)”發(fā)展，稅收減免上千億元。李克強(qiáng)總理先后到北京中關(guān)村創(chuàng)業(yè)大街、深圳柴火創(chuàng)客空間等地考察，政府堅(jiān)定支持的態(tài)度和資金、稅收等政策優(yōu)惠都為“雙創(chuàng)”注入了強(qiáng)心劑。 政策上的利好仍在繼續(xù)，而對(duì)于創(chuàng)業(yè)者和各類(lèi)創(chuàng)業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，缺乏資金、資源等創(chuàng)業(yè)要素，僅靠政策激勵(lì)難以維持創(chuàng)業(yè)熱情。 近日發(fā)布的《2016大學(xué)生就業(yè)質(zhì)量研究》數(shù)據(jù)顯示，74.0%的專(zhuān)科畢業(yè)生和58.1%的本科畢業(yè)生，未來(lái)3年有創(chuàng)業(yè)意向。但現(xiàn)實(shí)中，畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的比例并不如預(yù)想的高，畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的最大困難則是資金籌備。 “‘雙創(chuàng)'過(guò)程中遇到的最突出問(wèn)題就是融資問(wèn)題，這是客觀存在的，因?yàn)椤p創(chuàng)'的都是一些小微、成長(zhǎng)型企業(yè)以及一些科技含量比較高的創(chuàng)新企業(yè)。小企業(yè)融資難不僅是中國(guó)的問(wèn)題，也是全球的難題�！敝袊�(guó)企業(yè)家俱樂(lè)部理事長(zhǎng)、原招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華日前表示。 由于大部分的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型企業(yè)幾乎都是從零起步，這給傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)提出了更高的要求。對(duì)于如何破解小微企業(yè)的融資難題，為“雙創(chuàng)”提供更大的支持，馬蔚華認(rèn)為，銀行應(yīng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，探索怎么樣在平衡風(fēng)險(xiǎn)和支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)小企業(yè)之間找到一個(gè)平衡。 “小企業(yè)確實(shí)面臨一些創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行要思考怎么做才能夠既支持他們，又能和他們一起把風(fēng)險(xiǎn)降到最低程度�！瘪R蔚華說(shuō)。 銀行業(yè)創(chuàng)新服務(wù)初顯成效 創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)”的特性，需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新力度。值得肯定的是，近年來(lái)，各行努力將金融資源向“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”傾斜，在產(chǎn)品創(chuàng)新以及模式創(chuàng)新上都有一些不錯(cuò)的創(chuàng)舉。 幾個(gè)典型的例子是，興業(yè)銀行為創(chuàng)業(yè)企業(yè)、創(chuàng)新型企業(yè)量身定制了融資產(chǎn)品。該行集“債權(quán)融資、股權(quán)融資、結(jié)算理財(cái)、顧問(wèn)服務(wù)”為一體的“創(chuàng)業(yè)金融”服務(wù)體系正式推向市場(chǎng)，并創(chuàng)新推出“創(chuàng)業(yè)貸”、“三板通系列產(chǎn)品”和“V創(chuàng)享”小微企業(yè)特別行動(dòng)計(jì)劃；北京銀行針對(duì)高成長(zhǎng)性小微企業(yè)，創(chuàng)新推出“成長(zhǎng)貸”、“文創(chuàng)普惠貸”等產(chǎn)品，并成立了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家創(chuàng)客中心，發(fā)展創(chuàng)客會(huì)員5200戶(hù)；此外，農(nóng)業(yè)銀行更進(jìn)一步發(fā)布了《關(guān)于支持眾創(chuàng)空間發(fā)展推進(jìn)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的意見(jiàn)》，將金融服務(wù)的觸角延伸至創(chuàng)客空間、創(chuàng)業(yè)咖啡、創(chuàng)新工場(chǎng)等新型眾創(chuàng)空間，大力支持各類(lèi)“創(chuàng)客”、高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)人員以及農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)，并對(duì)優(yōu)質(zhì)眾創(chuàng)空間、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)適用相對(duì)優(yōu)惠的利率定價(jià)條件。 值得一提的是，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的興起，商業(yè)銀行也在積極嘗試運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù)，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)業(yè)務(wù)條線(xiàn)聯(lián)動(dòng),努力走活服務(wù)“雙創(chuàng)”這盤(pán)棋。 例如華夏銀行實(shí)施的“互聯(lián)網(wǎng)+平臺(tái)金融”計(jì)劃，該行依托自主研發(fā)的支付融資系統(tǒng)，為平臺(tái)客戶(hù)及其上下游、周邊小企業(yè)客戶(hù)提供在線(xiàn)支付、融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù)。截至去年末，“平臺(tái)金融”上線(xiàn)運(yùn)行的平臺(tái)客戶(hù)接近750戶(hù)，服務(wù)小企業(yè)及個(gè)人客戶(hù)超過(guò)7萬(wàn)戶(hù)。 與此同時(shí)，平安銀行也在積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)思維和大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，強(qiáng)化數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，提升數(shù)據(jù)運(yùn)用能力，強(qiáng)化精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)和模型化風(fēng)險(xiǎn)管理;創(chuàng)新全流程遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)管理平臺(tái),實(shí)現(xiàn)基于PAD端的遠(yuǎn)程面簽等功能和客戶(hù)自助申貸及預(yù)審批功能,為小微企業(yè)提供全線(xiàn)上、最專(zhuān)業(yè)、更全面的金融服務(wù)。 “互聯(lián)網(wǎng)金融突破了時(shí)空的局限、實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的局限，有跨時(shí)空、巨大的成本優(yōu)勢(shì)，還有云計(jì)算、大數(shù)據(jù)的信息優(yōu)勢(shì)等。這些優(yōu)勢(shì)是金融支持‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新'的利器。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)楊再平表示。 投貸聯(lián)動(dòng)被寄予厚望 作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎，“雙創(chuàng)”的推動(dòng)仍需要大量的資金作為有效推動(dòng)力。未來(lái)，銀行業(yè)又如何為“雙創(chuàng)”注入持續(xù)的資金動(dòng)力？ 正在試點(diǎn)中的投貸聯(lián)動(dòng)被寄予厚望。“投貸聯(lián)動(dòng)將債權(quán)轉(zhuǎn)化為股權(quán)，提高了銀行的投資意愿，很好地支持了中小高新企業(yè)的發(fā)展。投貸聯(lián)動(dòng)已經(jīng)上升到國(guó)家政策層面，這將是現(xiàn)代金融體系下最有效的支持中小企業(yè)的措施。”馬蔚華表示。 “作為科技型中小微企業(yè)融資方式的一次重大創(chuàng)新，商業(yè)銀行通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)，以‘股權(quán)+債權(quán)'的方式，不僅能為種子期、初創(chuàng)期的科技型中小微企業(yè)提供有效的融資支持，更能以股權(quán)收益彌補(bǔ)信貸資金風(fēng)險(xiǎn)損失，讓銀行進(jìn)一步分享企業(yè)成長(zhǎng)的收益，從而實(shí)現(xiàn)‘雙贏'�！北本┿y行董事長(zhǎng)閆冰竹認(rèn)為。 除此之外，專(zhuān)家認(rèn)為，未來(lái)要進(jìn)一步加強(qiáng)政府扶持資金的科學(xué)運(yùn)用，這將有效激發(fā)銀行的信貸資金投入。 商業(yè)銀行是創(chuàng)業(yè)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新重要的資金提供方，但一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，出于銀行商業(yè)化運(yùn)作和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的需要，這種金融支持是有償?shù)�，�?duì)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)容忍也比較有限。 農(nóng)行監(jiān)事長(zhǎng)車(chē)迎新就此提出建議，由政府出資設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)償基金，把銀行的“有償支持”和國(guó)家的“無(wú)償支持”充分結(jié)合，以無(wú)償?shù)恼Y金帶動(dòng)更大量的有償?shù)纳虡I(yè)資金，可以更好地惠及廣大中小微企業(yè)。 “建議成立針對(duì)科技型小微企業(yè)的國(guó)家級(jí)扶持基金。推進(jìn)科技部牽頭的國(guó)家科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金的實(shí)施落地，細(xì)化基金運(yùn)作使用規(guī)則，為科技型小微企業(yè)提供發(fā)展資金和貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，支持一大批發(fā)展前景良好、有核心技術(shù)創(chuàng)新能力的科技型小微企業(yè)做大做強(qiáng)�！避�(chē)迎新表示。 此外，有業(yè)內(nèi)人士提出，要推進(jìn)中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制建設(shè)，積極發(fā)展政府支持、主要針對(duì)中小微企業(yè)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，限制擔(dān)保費(fèi)率，降低擔(dān)保門(mén)檻，為中小微企業(yè)客戶(hù)提供增信服務(wù)。 |
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